안녕하세요, 생큐베리머치입니다.
오늘 25일은 즐거운 월급날! 저를 비롯해서, 많은 직장인분들이 기다리던 월급날이죠!
예전 소비 요정이었던 저는 월급이 들어오면 무엇을 살까? 고민했었는데요, 이제는 어떤 주식을 살까? 어떤 투자상품에 가입해볼까? 를 고민하게 됩니다.
지금도 주식에 꽤 많은 돈이 들어가있긴 하지만, 아직은 변동성이 큰 시장이다 보니, 주가가 떨어졌을 때 사고싶었던 주식을 줍줍하기 위한 현금을 조금씩 마련해두고 있어요. 하지만 캐쉬를 그냥 들고 있을 수는 없겠죠? 그래서 오늘은 주식 줍줍을 위해 현금확보시, 언제든 자유롭게 꺼내쓸수 있는 자유입출금통장 중에 이율이 높은 상품을 알아보겠습니다.
역사상 최저수준의 기준금리를 기록하고 있는 지금, 자유입출금 통장은 이율은 당연히 낮을 수 밖에 없겠죠. 그나마 저축은행은 제1금융권 은행에 비해서는 괜찮은 이율의 자유입출금 상품이 있습니다.
혹시, 저축은행이 아직 두려운 분이시라면 며칠 전, 저축은행에서 정기예금상품을 가입한 이야기를 보고 오세요 :)
믿을 수 있는 저축은행을 고르는 법 등을 총정리 했습니다 ↓
https://livecurating.tistory.com/35
저축은행 정기예금 금리비교 : (feat. 애큐온 저축은행 모바일 정기예금 2.1% - 예금자보호 가능상��
안녕하세요, 생큐베리머치입니다. 어릴 적 저축은행 부실사태를 봤던 경험이 있어서, 사실 제2금융권에 대해서는 막연한 두려움같은게 있었는데요, 역사상 최저 수준의 한국은행 기준금리 (2020�
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#1. 웰뱅(웰컴디지털뱅크) WELCOME 직장인사랑 보통예금
제일 먼저 소개해드릴 상품은 웰뱅(웰컴디지털뱅크)의 웰컴 직장인사랑 보통예금 상품입니다. 입출금이 자유로운 통장임에도 불구하고, 몇 가지 우대 조건을 만족하면 2.5%의 이율이 적용되는, 그리고 매달 이자를 지급해주는 아주 꿀템입니다!
저는 올해 초에 가입해서, 주식투자 전 현금을 보관해두는 통장으로 이용중입니다 :)
WELCOME 직장인사랑 보통예금
- 가입대상 : 만 19세 이상 현재 재직중인 직장인
- 가입기간 : 제한없음
- 납입금액 : 제한없음 (단, 우대금리 포함 최대 2.5% 이율 적용은 천만원까지만 가능)
- 이자지급방법 : 매월 셋째주(토요일 기준) 토요일의 직전 영업일에 결산 후 익일에 지급
- 예금자보호 가능
WELCOME 직장인사랑 보통예금 이율
기본금리는 0.5%(변동금리) 이고, 우대금리 항목이 3개를 모두 만족시킬 경우 최종 적용이율은 2.5%가 됩니다.
조건1) 100만원 이상 급여이체 실적이 있는 경우 : 연 1.0%p 가산
조건2) CMS 또는 지로 자동납부 1건이상 실적이 있는 경우 : 연 0.5%p 가산
조건3) 당월 개인정보 수집이용(마케팅 이용목적 등) 및 멤버십 가입이용 동의하는 경우 : 연 0.5%p 가산
조건3은 상품 가입당시에 동의하기만 하면 쉽게 충족이 가능하지만, 조건1,2는 따로 챙겨줘야 해요.
그럼, 우대이율 챙기는 꿀팁을 알려드릴게요!
조건 1) 100만원 이상 급여이체 실적이 있는 경우 연 1.0%p 가산
→ 급여이체실적을 우대조건으로 하는 금융상품들이 많아요. 하지만 매월 제게 실제로 이체되는 급여는 단 한 건!
그렇다면, 임의로 급여이체 실적을 만들수 있습니다. 다른 은행의 계좌에서 웰뱅 계좌로 "급여"라고 적요를 적고 이체하면 급여이체실적으로 인정됩니다. 그렇게 이체된 금액을 바로 다시 이체출금해도 전혀 문제없어요 :)
조건2) CMS 또는 지로 자동납부 1건이상 실적이 있는 경우 연 0.5%p 가산
→ CMS 또는 지로 자동납부의 경우 아파트관리비, 카드결제대금, 도시가스, 전기요금 등의 자동납부신청으로 채울 수 있습니다.
그런데 저의 경우에는 신용카드자동납부로 걸려있는 항목들이 많아서, 계좌의 자동납부로 추가로 할 수 있는게 없는 상황!
저같은 분들을 위해 자동납부 실적을 만들 수 있는 꿀팁 2가지 알려드릴게요!
꿀팁1 증권사의 CMA계좌에서 웰뱅 계좌로 자동이체 설정
일반 은행의 계좌에서 웰뱅계좌로 자동이체 설정하는 건은 CMS로 적용되지 않지만, 증권사의 CMA 계좌와 웰뱅 계좌간 자동이체 설정하는 건은 CMS 출금이체로 등록이 되어서, 실적 조건을 만족시킬 수 있습니다.
SK증권에서 시럽웰스로 만들어뒀던 CMA계좌가 있던게 생각나서, 자동이체 등록을 해봤습니다.
주의사항 : 자동이체 신청할때, 증권사 어플 또는 홈페이지에서 자동이체 신청을 해야하고, 거래구분은 타금융기관(웰컴저축은행을 말하는 거죠)에서 증권사로 자동이체하는 것으로 설정해야합니다. (반대로 하시면 안돼요!)
SK증권 CMA계좌의 자동이체 설정화면에서 제일 하단에 "CMS 출금이체를 신청합니다"라는 문구를 확인 할 수 있습니다.
SK증권의 CMA계좌 자동이체 설정가능한 최소금액은 1만원이라서, 1만원으로 이체금액을 입력하고, 이체지정일은 25일과 10일중 택1 가능해서 25일로 선택했습니다. 자동이체 신청을 하는 오늘이 25일이라, 이미 해당날짜가 도래했기 때문에, 자동이체 개시는 7월로 나타납니다. 다음달 7월 25일부터 웰뱅 계좌에서 SK증권 CMA계좌로 1만원씩 CMS 출금이체가 실행되면서 웰뱅 직장인 보통예금의 우대금리 조건을 만족 시키게 될 거예요 :)
꿀팁2 소액(1,000원) 기부 CMS 자동이체로 실적만들기
증권사의 CMA 계좌가 없는 분들도 계실테, 또 다른 꿀팁도 알려드릴게요! 바로 CMS 자동이체로 소액기부하는 방법이 있습니다. 단돈 천원으로도 기부가 가능한 재단들이 있어요. 후원, 기부금 자동이체를 CMS로 신청해서 자동납부 실적도 챙기고, 연말에 기부금 영수증까지 챙겨보세요 !
[소액 1,000원 기부가 가능한 단체]
- 밀알복지재단 : http://www.miral.org/main/main.asp
밀알복지재단
해외 난민을 위한 코로나19 집중 지원 후기 레바논 사업장은 난민촌 내 코로나 확산을 막기 위해 개인 방역용품 500여개와 1,200여 가정에 긴급식량.. 스토리
www.miral.org
기부천사
지파운데이션 저소득 청소년 소액기부 캠페인, 천원으로 청소년들의 기부천사가 되어주세요.
give1000.org
다만 아쉬운 점은,
7월 1일부터, 웰뱅 직장인사랑 보통예금의 우대금리 금리가 하향조정됩니다.
○ 우대금리 변경 시행일 : 2020. 7. 1
○ 우대금리 변경 내용
조건1) 100만원 이상 급여 이체 실적 : 연 0.5% 가산
조건2) 자동납부 1건 이상 실적 : 연 0.5% 가산
조건3) 마케팅동의 및 멤버십가입 유지 : 연 0.5% 가산
→ 따라서 7월부터는
- 잔액 1천만원까지 최대 적용이율은 연 2.0%,
- 1천만원 초과분에 대해서는 조건3 만 적용되어 연 1.0%의 이율이 적용되게 됩니다.
그래도 여전히 천만원까지 적용되는 2%의 금리는 매력적이네요 :)
#2. SBI저축은행 사이다뱅크 입출금 통장 (파킹통장)
웰뱅 직장인사랑 보통예금과 많이 비교되는 것이 SBI저축은행 사이다뱅크의 자유입출금 통장입니다.
사이다뱅크 입출금 통장은 파킹통장으로 광고를 하면서, 많은 인기를 끌었던 상품인데요. 원래는 조건없이 연2% 금리를 제공했었으나 지금은 적용 금리가 연 1.7%로 하향조정이 됐습니다.
- 가입대상 : 만 17세 이상 개인
- 계약기간 : 제한없음
- 납입금액 : 제한없음
- 이자지급방식 : 매월 이자결산 (매월 1일부터 말일까지 이자계산 후 다음달 1일 입금)
- 예금자보호 가능
사이다뱅크 자유입출금 통장의 가장 매력적인 부분은, 아무런 조건 없이 계좌의 전체 금액에 대해 연 1.7%금리가 적용된 다는 점입니다. 또한 이용실적과 상관없이 모든 종류의 수수료(이체, 자동이체, 모든 ATM 입금/출금 수수료, 입출금알림서비스 수수료)가 면제된다는 사실! 사이다뱅크 이름값하는 사이다같은 혜택이네요 :)
참고로, 사이다뱅크 앱에서 입출금계좌를 개설하면 처음에는 한도제한계좌로 개설이 되는데요, 금융거래목적 확인 시(재직증명서 제출 등) 한도제한계좌는 쉽게 해제가 가능합니다.
https://www.saidabank.co.kr/gds0020101.act?src=image&kw=000006
SBI저축은행 사이다뱅크
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www.saidabank.co.kr
SBI저축은행의 자사 모바일 플랫폼인 '사이다뱅크'는 저축은행 업계 최초로, 네이버페이와 전자금융결제 제휴를 맺었습니다. 따라서, 사이다뱅크계좌를 네이버페이에 등록하면 간편결제 및 송금, 네이버페이 포인트 충전 서비스와 QR코드결제 등의 서비스를 이용할 수 있게 됐습니다. 저축은행의 브랜드 평판 순위 1위 다운 행보를 잘 보여주고 있는 것 같습니다.
#3. 또 다른 상품들은 없나요?
앞서 소개해드리는 두 상품 외에, 다른 저축은행의 자유입출금 상품들도 있습니다. 전반적으로 저축은행의 자유입출금 상품이 제1금융권 은행의 자유입출금 상품들에 비해서는 전반적으로 높은 금리를 제공하고 있어요
사이다뱅크 자유입출금 파킹통장과 가장 비슷한 상품으로는 JT저축은행의 JT점프업 저축예금이 있어요. 이름이 저축예금이라서 헷갈릴수도 있는데, 사이다뱅크 파킹통장처럼 자유입출금 통장입니다. JT저축은행의 JT점프업 저축예금은 출시당시 2.1%의 금리였지만 1.8 %로 하락 조정 됐고, 최근에 1.7%로 한번 더 변경이 됐습니다. 사이다뱅크의 자유입출금 파킹통장과 비교해서 더 매력적인 부분이 있는 게 아니라서 더 자세히 설명드리진 않을게요.
많은 분들이 이용하고 있는 카카오뱅크 자유입출금 통장이 있습니다. 앞서 말씀드린 상품들과는 다르게, 제1금융권이다 보니 아무래도 금리는 1%로 더 낮은 수준입니다.
이 외에도 핀크 T이득 통장 등의 상품도 있지만 특정 통신사(SKT) 이용고객만 가입이 가능한 상품이라서 제외했습니다.
#4. 결론 : 그래서 어디가 제일 좋다는 거죠?
자유입출금 파킹통장 전격비교
| 웰뱅 직장인사랑 보통예금 |
사이다뱅크 자유입출금 통장 |
JT저축은행 JT점프업 저축예금 |
카카오뱅크 자유입출금 통장 |
|
| 가입대상 | 만 19세 이상 직장인 | 만 17세 이상 개인 | 개인 | 만 17세 이상 개인 |
| 금리 | - 천만원까지 : 최대 2% - 천만원초과분 : 최대1% |
1.7% | 1.7% | 1% |
| 이자 지급 방식 | 매월 | 매월 | 매월 | 매월 |
| 수수료 면제 | -타행 이체 수수료 -타행 자동이체 수수료 |
-타행 이체 수수료 -타행 자동이체 수수료 -ATM(모든 은행, 편의점 등) 입금/이체/출금수수료 |
-타행 이체 수수료 -타행 자동이체 수수료 |
-타행 이체 수수료 -타행 자동이체 수수료 -ATM(모든 은행, 편의점 등) 입금/이체/출금수수료 |
결론적으로
웰뱅 웰컴직장인 보통예금 통장에는 딱 천만원까지만 보관해두고, 그 이상의 금액은 사이다뱅크 입출금 파킹통장에 넣어두는 것을 추천합니다! 웰뱅 웰컴 직장인사랑 보통예금은 우대 요건을 챙겨야 하는 불편함이 조금 있지만, 제가 알려드린 꿀팁을 활용하면 1천만원까지 쉽게 2%의 이율을 적용받을 수 있습니다.
최저 금리 시대에 대처하는 우리의 자세!
자유입출금 통장에 보관해두는 돈도 이자를 꼬박꼬박 잘 챙깁시다 :)
현금 보관을 위한 자유입출금 통장을 가입하시려는 분들에게 이 글이 도움 되셨길 바랍니다!
뿅!
생큐베리머치 드림
